Деньги дали ненадолго

Финанс 12 мая Интервью. Первый зампред правления Московского банка реконструкции и развития рассказывает о том, почему банкам очень выгодно кредитовать малый и средний бизнес. Они, разумеется, никуда не пропали, но инвесторы боятся вкладываться. Поэтому еще в конце прошлого года ряд российских банков ограничил свои программы кредитования. В основном это коснулось корпоративного сектора, но затронуло малый бизнес и розницу. Особенно высоко рискованные сегменты — потребкредиты, экспресс-кредиты и т. При этом, на наш взгляд, наименее"пострадавшим" направлением было как раз кредитование малого и среднего бизнеса МСБ.

Банковское обозрение

Мы видим высокий уровень интереса со стороны устойчивых компаний, которые думают о расширении и развитии бизнеса, поскольку стоимость активов сейчас на рынке достаточно интересная. Уровень ставок способствует росту кредитования. В течение года ЦБ планомерно снижает ключевую ставку, банки, конечно, следуют за ней. В этом направлении мы активно работаем, выводим на рынок продукты, которые позволяют предпринимателям экономить свое время.

Small business is not only an essential element and the mass subject base of civilized . деятельности, сочетающих интересы крупного и малого бизнеса. Порядок кредитования малого и среднего бизнеса Среди современных .. к резервированию по розничным кредитам будет стимулировать банки к.

Кредитование малого и среднего бизнеса: Тем не менее снижение ключевой ставки и меры господдержки способны оживить кредитование МСБ к началу квартала текущего года. Отрицательная динамика портфеля в сегменте МСБ обусловлена рядом факторов. Во-первых, лидеры рынка ещё с начала года стали ужесточать подходы к кредитованию МСБ, к оценке бизнеса клиентов, залогам. Во-вторых, снизилось качество потенциальных и текущих заёмщиков — состояние бизнеса многих предприятий МСБ ухудшилось на фоне значительного роста ставок кредитования, ослабления рубля и снижения покупательской способности населения.

В-третьих, значительно сократился спрос на кредитование, прежде всего на финансирование инвестиционных проектов, — многие клиенты не готовы кредитоваться по повышенным ставкам, а инвестиционные кредиты сейчас практически не востребованы, так как руководство компаний не понимает перспектив развития в текущей ситуации.

Структура кредитных продуктов для МСБ Тотальное обслуживание В условиях снижения доходов от кредитования крупные банки активно внедряют обслуживание МСБ по комплексным тарифам в надежде увеличить комиссионные доходы. Индивидуальный подход к клиенту МСБ был всегда одним из конкурентных преимуществ небольших банков. Фактически это комплексное обслуживание с той лишь разницей, что тарифный план в целом не формализован на бумаге. Крупные кредитные организации могут позволить себе это в отношении лишь относительно больших заемщиков и верхнего сегмента среднего бизнеса.

Попытка внедрить обслуживание по комплексным тарифам и есть их ответ индивидуальному подходу, выработанному в конкурентной борьбе небольшими банками. Это не замедлило сказаться на результатах:

Малый бизнес не нравится крупным банкам. Кредитование малого и среднего бизнеса испытало наиболее сильный шок среди . «Банки не могут адекватно оценить перспективность розничных заемщиков и.

Конструктор для среднего звена Фото: В году на региональном банковском рынке впервые появились специальные продукты для среднего бизнеса. Как показывают предварительные итоги, их внедрение позволяет увеличивать кредитный портфель и улучшать его качество см. Однако единого мнения — стоит ли делать технологии обслуживания среднего бизнеса стандартными и, соответственно, массовыми — в банковском сообществе нет.

Вес клиента в миллионах До сих пор самой привлекательной категорией клиентов банки считали крупные предприятия категории : Однако сектор такой клиентуры достаточно узок, к тому же в последнее время его представители все чаще интересуются альтернативными схемами привлечения капитала облигационными займами, кредитными нотами, . В поисках новых источников дохода банки обратили взоры к малому бизнесу:

МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора и перспективы онлайн сервисов

Кредитование малого бизнеса — только для здоровых и богатых Главным препятствием для его увеличения становится жесткая позиция ЦБ РФ, который в большинстве случаев рассматривает кредиты малым предприятиям, как проблемные и безнадежные ссуды из-за недостаточного обеспечения, и требует создания резервов в размере половины либо полной суммы кредита.

Принимая хорошее обеспечение, банк имеет право не создавать резерв на возможные потери по данной ссуде. В случае неисполнения обязательств по ссуде, обеспеченной залогом, банк ничего не теряет. Обеспечение оказывает меньшее влияние на это решение.

Региональные банки, а также филиалы крупных коммерческих банков занимают разговоре о кредитовании малого и среднего бизнеса в Иванове Как и в каких направлениях будет развиваться бизнес — кредитование в будущем по сути — розничный банк, во главу угла ставится розничный бизнес.

Как считает директор департамента кредитования малого и среднего бизнеса Инвестторгбанка Александр Востриков, на относительно невысокие темпы роста рынка в целом повлиял дефицит ликвидности во втором полугодии г. Вместе с тем у большинства игроков рынка, опрошенных"Ко", собственные прошлогодние результаты оказались существенно выше показателей отечественного банковского сектора в целом.

Темпы роста кредитного портфеля для МСБ у Связь-банка в г. Опережали рынок и показатели Транскапиталбанка: Как объясняет вице-президент дирекции корпоративного бизнеса Московского кредитного банка МКБ Татьяна Плотникова, интерес к кредитным продуктам со стороны МСБ в минувшем году значительно увеличился вслед за ростом активности в сегменте розничного кредитования. Продолжится она, по мнению Татьяны Плотниковой, и в этом году. По крайней мере сейчас на рынке имеются для этого все предпосылки.

Успешная стратегия у многих будет зависеть от возможности привлечения дополнительного капитала". Вместе с тем эксперт не ожидает появления на этом рынке новых крупных игроков, поскольку его маржинальность на фоне усиления конкуренции среди действующих участников уменьшается. Тему конкуренции продолжила и Татьяна Плотникова: Большой интерес к этой перспективной категории клиентов стали проявлять государственные банки с недорогими источниками фондирования.

Ваш -адрес н.

Бег на короткие дистанции 28 Длинные кредиты в дефиците. Малый и средний бизнес все чаще предпочитает брать короткие кредиты. Об этом свидетельствуют данные исследования . В розничном кредитовании ситуация несколько иная: Более того, потребительское кредитование демонстрирует слабые признаки роста.

Поддержку рынку кредитования МСБ в г. оказало оживление рисков в сегменте и переориентироваться на крупный бизнес, то на Кроме того, на многие предприятия малого и среднего бизнеса негативно как розничная торговля и производственная деятельность (45%).

По исследованию , по итогам первого полугодия года рынок впервые за последние два года показал положительную динамику. Банкиры рассчитывают, что рынок сможет восстановиться уже в следующем году. По данным Банка России, по состоянию на 1 августа года объем выданных кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса МСБ в УрФО превысил млрд руб. Но все еще меньше года, когда это показатель за восемь месяцев превышал млрд руб. В то время как инвестиции средних и крупных предприятий росли, по данным Росстата, вдвое меньшими темпами.

Именно поэтому МСБ показывал стабильно негативную динамику. Портфель вышел в рост Положительную динамику в сфере кредитовании малого и среднего бизнеса фиксирует большинство банков, работающих в УрФО. Наибольшая доля выданных кредитов приходится на Свердловскую область — 9,5 млрд руб. Так, по словам управляющего розничным бизнесом банка ВТБ в Екатеринбурге Сергея Кульпина, по итогам восьми месяцев работы малому бизнесу выдано 6,2 млрд руб.

Основной объем кредитов приходится на Свердловскую — 2,5 млрд руб. По данным управляющего корпоративным филиалом банка ВТБ в Екатеринбурге Татьяны Есаулковой, объем кредитования среднего бизнеса в УрФО в первом полугодии составил 20,7 млрд руб. Абсолют Банк в Екатеринбурге по итогам первого полугодия выдал средним предприятиям более 3 млрд руб. По итогам второго полугодия мы ожидаем более высоких темпов кредитования.

Конструктор для среднего звена

Темпы прироста портфеля МСБ оказались примерно на уровне кредитования крупного бизнеса, однако более чем в два раза ниже динамики розничного сегмента. В анкетировании приняло участие более 90 банков. Тройка лидеров рынка осталась неизменной. Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса, при этом около половины кредитов ВТБ24 предоставляет торговым предприятиям.

Одним из факторов роста портфеля кредитов для МСБ стало активное взаимодействие банка с региональными гарантийными организациями.

«Чаще всего малые предприятия кредитуются на пополнение нуждающегося в привлечении более “дешёвых” средств, чем крупные игроки, к тому, что малый и средний бизнес ищет иные способы и схемы привлечения Получается замкнутый круг: для выгодных кредитов малому бизнесу нужно.

Костюченко Наталья. Кредитование малого бизнеса МБ существенно отличается от кредитования крупных компаний. В данный статье проводится анализ кредитных продуктов и условий кредитования малого бизнеса — плюсы и минусы. Отличия в кредитовании малого и крупного бизнеса Главное отличие в подходах к кредитованию малого бизнеса и крупного следующее - по МБ, как правило, в банках действуют стандартные продукты с четко прописанными критериями кредитования и условиями отбора заемщиков.

В случаях, когда хотя бы один из критериев не выдерживается, либо банк отказывает в кредите, либо проект идет в головной офис, где положительное решение маловероятно. Приведем примеры возможных критериев: Собственный капитал по управленческой отчетности не должен превышать сумму кредита; при расчете лимита кредитования учитываются личные кредиты учредителей Промвязьбанк.

В то же время заявка от МБ в такой ситуации даже не дойдет до кредитного комитета — отказ последует автоматически.

Работа Главный специалист отдела кредитования среднего бизнеса

Максимальная средняя численность персонала за предшествующий календарный год, человек в т. Объемные показатели рассчитаны на основании статистики Банка России. В исследовании приняли участие 64 банка.

бизнеса Поддержка кредитования предприятий малого и среднего бизнеса . в Законе о малом бизнесе (впервые принятом я г.) . и средних предприятий от контроля более крупных предприятий или их групп в том, что касается права оптовая и розничная торговля; ремонт.

Отзывы о банках . Андрей , расскажите, пожалуйста, какая стратегия применяется в отношении клиентов - субъектов малого бизнеса в Банке ВТБ Беларусь сегодня? Первым делом надо отметить, что на сегодняшний день в банке проводится сегментация клиентов по тем стандартам, которые существуют в нашем материнском банке российское ОАО Банк ВТБ и переносятся им на нашу страну. Корпоративные клиенты, под которыми мы подразумеваем коммерческие структуры, разделены на три составляющие — малый, средний и крупный бизнес.

С каждым из них, как в головном отделении, так и на местах в клиентских офисах будут работать разные подразделения. При этом каждое из таких подразделений станет работать по своим подходам и правилам, которые максимально адаптированы к особенностям ведения бизнеса той или иной группой. Таким образом, согласно принятому в Банке ВТБ Беларусь стандарту, к категории клиентов — субъектов малого бизнеса относятся клиенты, объем годовой выручки-нетто за минусом налога на добавленную стоимость, акцизов и аналогичных обязательных платежей которых составляет эквивалент 90 и менее млн.

Андрей, а какой кредитный портфель достался вам в наследство от Славнефтебанка? Не секрет, что Славнефтебанк обслуживал, прежде всего, нефтехимическую отрасль. Конечно, с малым бизнесом банк тоже работал, но стандарты обслуживания по каждой группе корпоративных клиентов не выделял. Этот подход необходимо было поменять, что мы и сделали. В кредитном портфеле, который в большинстве своем был сформирован Славнефтебанком, присутствует малый, средний, и крупный бизнес.

Дмитрий Ищенко:"Кредитование малого и среднего бизнеса является высокодоходным"

Это дает крупным банкам все шансы вернуть ранее утраченные позиции. Именно лидеры рынка сегодня активно развивают направление небольших ссуд малому бизнесу до 3 млн. О том, что крупные банки готовятся к реваншу, говорит и динамика числа офисов и сотрудников, ориентированных на работу с МСБ. Кроме того, ведущие игроки активно перенимают опыт своих менее крупных коллег в сфере консультирования и предоставления дополнительных услуг заемщикам. Ранее индивидуальная работа с заемщиками считалась прерогативой региональных игроков.

Теперь же почти все опрошенные крупные банки работают так со средним бизнесом.

Вследствие увеличения объемов выдач кредитов МСБ (+11% за Объем задолженности малого и среднего бизнеса впервые с го наметился за счет улучшения качества ссудной задолженности крупных . бизнесу вырос на 12%, а портфель розничных кредитов ФЛ – на 22,4% (см. график 2).

Малый и средний бизнес , Кредитование Рынок кредитования МСБ продолжает сокращаться третий год подряд, но в квартале года сегмент показал незначительный рост. Впрочем, оптимизм, по данным , испытывают лишь крупнейшие банки. Хорошо, но мало Впрочем средний размер займа для МСБ, который собеседники обозначили на уровне млн рублей, вряд ли сильно изменится в текущем году. По словам Андрея Возмилова, Бинбанк в году сосредоточится на кредитах в диапазоне от 5 до 15 млн рублей.

Вице-президент Промсвязьбанка назвал цифру в 9 млн рублей. Снижения можно ожидать от банков, ранее работавших с более крупными заемщиками, они стремятся прийти к общерыночному уровню: Но на фоне сокращающихся ставок по кредитованию, в том числе и для малого и среднего бизнеса, некоторые игроки видят перспективы в работе и со значительно меньшим чеком: Мы должны наоборот подстраиваться под интересы города, под продукты города.

Управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка также отметил, что банк планирует начать работу по кредитованию микробизнеса в течение первого полугодия года: Банк Российский капитал для работы с более массовым заемщиком МСБ, передает функции в регионально-сетевые подразделения, то есть в ряде случаев одобрение кредита будет производится без участия головного офиса.

В тех же целях упрощается процедура финанализа небольших заемщиков.

КРЕДИТ НА БИЗНЕС - Cтоит ли брать кредит на бизнес?

Узнай, как мусор в голове мешает людям больше зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы очистить свой ум от него навсегда. Нажми тут чтобы прочитать!